
《 財務自由,提早過你真正想過的生活 》,這本書是接續在《 賺錢,更賺自由的FIRE理財族 》這本書之後購買的,其實目的也很簡單,因為在《 賺錢,更賺自由的FIRE理財族 》這本書中主要談的是概念與想法,雖然也有提到實務的部分,但並沒有太過仔細。
而這本《 財務自由,提早過你真正想過的生活 》則是在實務細節上補足了這一點,而且涵蓋的領域之廣,讓我覺得可能有一半我大概用不上,但換另一個角度來看,我想了解的部分幾乎都能在這本書中找到。
作品相關
- 作品:財務自由,提早過你真正想過的生活:楊應超Kirk Yang審定推薦,關於時間、自由、金錢、副業的實用思考
- 原文:FINANCIAL FREEDOM: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need
- 作者:葛蘭.薩巴帝爾 (Grant Sabatier)
- 出版社:遠流
- 出版日期:2020/02/26
- 語言:中文
《 財務自由,提早過你真正想過的生活 》,我喜歡的三個地方
時間比金錢珍貴
不要延後你的夢想。病人臨終前兩個最大的缺憾,一是「我希望當初有勇氣為自己,而非為別人的期望而活」,二是「我希望自己不要那麼認真工作」。
在這本書中的許多概念其實都與《 賺錢,更賺自由的FIRE理財族 》類似,一樣強調時間比起金錢更加重要,而我也這麼認為,我希望自己在最後的時刻,至少可以慶幸自己當初有努力追逐自己的夢想。
然而,這本書在最一開始就點明了現行主流的退休計畫談的都是工作40年以後才退休,換句話說,我們人生中最精華的歲月還是得工作,或者更精確地說,是為了金錢而做自己並不想做的事情。因此,我們有必要清楚意識到這個問題並且做出改變才行。
也許有些人會想,提早退休要做什麼?現在的工作很開心,沒必要提早退休。或者說,人沒有工作只會萎靡得更快。但其實提早退休並不代表著我們不能繼續工作,而是代表我們擺脫金錢的拑制,能夠自由地選擇自己想做的事情而不需再為五斗米折腰。假設原本的工作就是我們的熱情所在,那當然更好,而財務自由的意義就體現在我們可以堅持自己認為正確的事物,而不用再為了金錢而妥協。(以寫小說為例,雖然寫小說是興趣,但財務自由就表示我可以只寫自己想寫的小說XD)
除此之外,這本書還提到了另一個關於時間的重要性,那就是複利的魔法。複利能夠讓金錢的價值隨時間呈指數成長,也就是說,越早開始投資、投資得越多, 錢成長的速度也愈快。所以有個很有趣的地方,時間不只是我們需要的東西,它甚至是幫助我們實現目標的利器,想快速達到財務自由的關鍵就是盡可能越早且越頻繁地賺錢與投資。
財務自由的七個階段
這本書的重點在於實務,而為了弄清楚我們距離財務自由還有多遠,它也將這段過程畫分為七個階段,我覺得對於釐清自己究竟身處整個計畫中的什麼位置很有幫助。
- 認清現實:你知道目前處境和未來目標
- 養活自己:賺的錢能支應自己生活開銷。
- 喘息空間:不再每個月領完薪水就立刻花光。
- 穩定成長:存下超過半年的生活費,沒有欠債(如卡債)。
- 擁有彈性:你的投資能支應至少兩年的生活費。
- 財務獨立:你能靠投資收入過活,工作變成一種選項。
- 坐擁財富:你擁有一輩子不愁吃穿的財富。
從作者分享的這七個階段看起來,剛出社會的時候應該至少要能夠養活自己,甚至最好能夠量入為出,可以讓自己有喘息空間,也就是開始能夠存錢。
接著,盡快存滿超過半年的生活費,對於這筆金額,我自己是視為緊急備用金,它可以用來應付突然而大額的支出,包含醫藥、失業等等,我個人覺得非常重要。
在有足夠的緊急備用金之後,接下來便可以把多餘的儲蓄轉成投資,讓投資的部分至少可以應付兩年的生活費。當然,達成目標以後並不代表停止,要一直持續到能夠靠投資收入過活,也就是財務獨立。至於最後的坐擁財富,我個人是沒有太大興趣,只要能夠財務獨立以後,我就會選擇做自己想做的事情,財富並不是我畢生的追求。
綜看這七個階段,作者分析這中間段差最大的地方在於「擁有彈性」到「財務獨立」這一段,因為它是從至少能支持兩年生活費的投資金額,一口氣來到只靠投資收入就能生活,不是單靠一般的作法就能實現,所以這本書花費非常多的力氣分析介紹各種可行的開源節流方式,為的就是幫助我們能順利突破這個難關。
具體的實務作法
這裡的實務作法基本上全都是作者自己一路走來親自操作過的方法,所以我覺得非常有說服力。雖然說可能有一半對我都不太適用,但這也代表至少有一半讓我覺得有所收穫。另一個我覺得很厲害的地方在於,這本書所討論的作法,涵蓋範圍非常廣泛,從基本的理財,到如何開源節流都講了不少內容。
以節流來說,這本書探討了如何節省開支,分享了許多減少花費的訣竅,例如在結帳錢我們應該先想一想什麼問題,又或者住宿一向是一筆大花費,但如果能分租,甚至幫人看房子就可以大幅度縮減這筆花費……等等。
以開源來說,這本書討論的內容更多,從打工、兼職、創業乃至於投資無所不包,甚至對於如何在正職上追求更高的薪水都有很詳細的討論,關於這部分,我認為對每個上班族應該都很有幫助!
對於退休之後的生活,這本書同樣有提供一些實際的建議,像是我們應該如何才能維持財務上的健全,確保自己能夠在退休的狀態下不愁吃穿。
由於這本書討論的內容真的很多,所以我覺得必須把它列為一個優點,每個人應該都可以在這本書中得到一些收穫。
閱畢小感
由於講述了大量的實務作法,所以我覺得論有趣程度來說,這本書不如《 賺錢,更賺自由的FIRE理財族 》,但以實用性的角度來說,這本書就完全不輸給它了。而且作者本身是個曾經一度窮得快活不下去,結果在痛下決心、立定目標之後,憑著強大的執行力又迅速地翻身得到財務獨立,他將這段過程中自己的心路歷程與實現方法全都拿出來分享,其說服力讓人足以相信可以憑藉著這些方法達成目標。
以我自己來說其實是比較喜歡《 賺錢,更賺自由的FIRE理財族 》,但也不得不說這本書真的有比較實際的作法。所以讓我來推薦的話,我會先推薦《 賺錢,更賺自由的FIRE理財族 》這本書,然後若對這個主題有興趣並想要實際去執行的話就可以來讀《 財務自由,提早過你真正想過的生活 》這本書。
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